"假离婚"买房？难了！央行放了这个大招…

中国人民银行发布《关于加强北京市住房信贷业务风险管理的通知》，严格控制离婚后一年内不同贷方住房信贷政策的信用风险。 一年内离婚的，应当按照第二套信贷政策执行商业贷款和公积金贷款。 根据中央银行网站，中国人民银行营业管理部门，中国银行业监督管理委员会北京市监管局，北京市住房和城乡建设委员会以及北京市住房公积金管理中心 联合发布了关于加强北京市住房信贷业务风险管理的通知，要求离婚一年内对贷方实行差别化的住房信贷政策，严格控制信贷风险。 一年内离婚的，应当按照第二套信贷政策执行商业贷款和公积金贷款。

通知要求商业银行应加强对客户的尽职调查，仔细检查购买者的预付定金的来源，并拒绝向利用“金融时报”等金融产品的客户提供贷款。 首付款rdquo。 同时，商业银行应加强对个人贷款和其他无抵押信贷贷款的管理。 严格禁止以消费贷款和个人经营贷款的名义出借资金来支付购房首付款。 根据

通知，如果买方提供虚假的收入证明或不符合月供与收入比率的要求，则不允许放贷。 至于已经长大，没有工作，没有固定收入，还款资金来自其他普通借款人的借款人，商业银行应当进一步严格执行住房贷款条件，原则上可以参照第二条。 一套信贷政策。

通知还要求房地产中介机构不得提供或与其他机构合作提供非法金融产品和服务，例如预付定金贷款和余额贷款。

关于加强北京市住房信贷业务风险管理的通知

所有相关单位：2016年以来，北京银行的个人住房贷款增长迅速，商业银行2银行在扩张过程中积累了一定的风险 住房贷款业务。 为进一步贯彻落实《四个部门关于完善商品住房销售和差别化信贷政策的通知》（京政发〔2017〕3号），防范住房信贷业务的经营风险，信用风险和合规风险，相关 现将有关事项通知如下：1.严格执行各项房地产信贷控制措施。 所有商业银行都要坚决贯彻中央政府的“住房是为了生活，而不是为了投机活动。总体要求是继续严格控制个人购房贷款的增量，严格执行差别化房地产信贷调控政策，与北京房地产合作”。 控制工作，促进北京房地产市场稳定健康发展。 北京市银监局和中国人民银行业务管理部门将与有关部门一起，对各自辖区内商业银行​​房地产信贷控制政策的执行情况进行定期检查和不定期抽查，并设立机构 对违反法律法规的行为负有严重责任。

2.离婚后一年内对贷方实行差别化的住房信贷政策，严格防范和控制信贷风险。 据有关报道，在不久的将来，购房家庭通过离婚方式享受首次住房贷款政策的情况有所增加，不仅影响调控政策的效果，而且还容易引起财产纠纷，下降。 还款能力等问题，增加了商业银行住房信贷的风险。 因此，商业银行应在一年内离婚的申请人参照第二套住房公积金贷款政策； 申请住房公积金贷款的，应当遵循第二套住房公积金贷款政策。

3.认真查询住房贷款记录和公积金贷款记录，严格执行前三期住房贷款确认标准。 商业银行在审查住房信贷业务过程中，应严格查询北京市住房交易所有权信息查询系统和人民银行个人信用信息基础数据库。 在将公积金贷款数据连接到信用调查系统之前，所有商业银行应定期汇总住房贷款客户的信息，并将其提交给住房公积金中心，由住房公积金中心进行查询和验证，并反馈公积金贷款。 记录到所有商业银行。 如果已经查询了中国人民银行个人信用信息的基本数据库，并且确定购房的家庭有商品房贷款记录，便不能再查询公积金贷款记录，并执行该政策。 第二套贷款。 所有商业银行应保留记录，以备查询购房家庭住房记录，商业住房贷款记录，公积金贷款记录等。

4.严格审查个人住房贷款的预付定金来源。 严格禁止各种“ 杠杆作用 用于购买房屋预付款的金融产品。 所有商业银行都应加强对客户的尽职调查，仔细检查购房者的预付定金的来源，并使用“ 首付款＆rdquo; 根据“原则” 了解您的客户 拥有金融产品等杠杆作用的客户应拒绝贷款。 同时，商业银行应加强对消费贷款和其他无抵押信贷贷款的管理。 严格禁止以消费贷款和个人经营贷款的名义出借资金来支付购房首付款。

5.严格审查借款人的还款能力，防止投资投机和购买造成的信用风险，各商业银行应严格执行月供款率（不超过50％）等政策要求，并加强对借款人还款能力的审查。 买方的收入证明材料。 如果购买者提供了虚假的收入证明4-ming或不满足每月供应收入比率的要求，则不允许放贷。 对于已经长大，没有工作，没有固定收入，还款资金来自其他普通借款人的借款人，商业银行应进一步严格执行住房贷款条件，原则上可以参照信贷政策。 第二套住房。

6.为了合理评估房屋价值并增强识别和防范住房信贷风险的能力，商业银行应加强对房地产实际价值的评估，提高对房地产实际价值的判断和评估能力。 房地产，并根据房屋的合理评估价值出借。 商业银行与房地产价格评估机构合作进行评估时，应加强对合作伙伴的约束和评估，以免造成道德风险。

7.加强支行营业网点的业务指导和管理，严格执行差异化住房信贷政策。 各商业银行应加强对支行网点个人住房贷款业务的管理和指导，督促支行网点严格遵守差别化住房信贷政策和自律机制确定的自律要求。 分支机构违反有关规定的，应当及时纠正并严肃处理。 八，规范房地产中介机构与商业银行之间的业务合作，建立商业银行合作中介机构的退出机制，各房地产中介机构不得提供或与其他机构合作提供违约金等非法金融产品和服务。 和余额贷款。 商业银行应立即中止与经有关部门核实违反法律，法规规定的中介机构的业务合作。 自公告发布之日起执行本通知。

中国人民银行业务管理部

中国银行业监督管理委员会北京市监管局

北京住房和城乡建设委员会

北京住房公积金管理中心

2017年3月24日